论保险合同中投保人的告知义务


第2 8卷 第 2 期  2 0 1 5 年 3 月  浙 江 万 里 学 院 学报  J o u r n a l   o f   Z h e j i a n g   Wa n l i   U n i v e r s i t y   Vo 1 . 2 8   No. 2  Ma r c h  201 5   论保 险合 同中投保人 的告知义务  吴 冠 杰  ( 宁波 大 学 ,浙 江 宁波 3 1 5 2 1 1 )   摘 要 :投保 人 的 告 知义 务 在 保 险 法上 扮 演 着 一个 重 要 的角 色 . 它 的合 理 构 建 保 证 了保 险 业 的 健 康 发 展 。我 国 已   极 大地 完 善 了保 险立 法 , 但 对 告 知 义务 的规 定 仍 旧粗 陋 , 导 致 保 险 合 同纠 纷 不 断  只有 进 一 步 明确 现 有 的规 定 , 才  能更 好 实 现 理论 与实 践 的 衔接 。 告 知 义 务 是一 项 法 定 义务 、 先合 同义 务 和 间接 义 务 , 告 知 义务 人 以 投保 人 为 限 , 但  不 能 否定 投保 方 其 他 成 员 的 告 知 行 为 . 告 知内容为“ 重要事实” . 认定 “ 重要事实 ” 形 式 上 要 以 书 面询 问 方 式 为 标  准. 实质 上 要 以 “ 谨 慎 保 险人 ” 和“ 决 定 性影 响” 为 标 准  关 键 词 :保 险法 ;投 保 人 :告 知 义 务  中 图分 类 号 :D 9 1 2 . 2 9   文 献 标 识 码 :A   文章 编 号 :1 6 7 1 — 2 2 5 0( 2 0 1 5 ) 0 2 — 0 0 2 1 — 0 5   投 保 人 的告 知 义务 是保 险 法上 一个 特 有 的概 念 . 主要 表 现 为在 订 立保 险合 同时 . 投保 人 要 向保 险 人  告 知 一切 影 响或 者 可 能影 响保 险标 的的重 要 事实 .保 险 人 以此 作 为是 否 同意 承保 或 决定 保 险 费率 的依  据。 我 国《 保 险法》 对 告 知义 务规 定 的 比较 粗 陋 , 诸 多 内容仅 被整 合在 现有 法条 的一 条七 款 中 , 保 险合 同双  方 时 常因 对告 知义 务 的不 同理解 而发 生 纠纷 。本 文将结 合 实践情 况对 我 国《 保 险法 》 相 关条 文 进行 研究 ,   并 对其 中 的一些 内容做 细化 分 析 , 从而 提 出一 些有 价值 的意见 和 建议 , 以完 善 我 国《 保 险 法》 对告 知 义务  规 定 的不 足  1   投 保 人 告 知 义 务 的性 质  投 保人 告知 义务 最初 设立 的 目的是为 了协 助保 险人 进行 危 险测定 . 但 现今却 逐 渐成 为保 险 事故 发生  后 保 险人拒 绝支 付保 险 金 的抗辩 工具 . 此 问题 的 出现表 明有 必要 重新 审视 下保 险法 上告 知义 务 的性 质 。   首先 , 告 知义 务具 有法 定 性 。 保 险法上 的告 知是 指保 险合 同订 立 时 , 投保 人 就保 险标 的之危 险状 况 向  保 险人 作 出 1 : 3 头 或 书面真 实 可靠 的陈 述 。 我 国《 保 险法》 第 1 6条对 此作 了明确规 定 , 告 知义 务是 保 险立法  对投 保 人 的强制 要求 , 而非 可 自由约定 的合 同义务 。   其次 . 告 知

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