论最大诚信原则中投保人的告知义务——以案例为视角的分析


{占 I 缸金  } l J ◆ 学 术 前 沿  21 0  1?O ( ) 4中   论最大诚信原则 中投保人的告知义务  以案例 为视 角的 分析  张 摘 要 敏  最大诚信原 则是我 国保险 法律 法规 的基本原 则, 但从 现状看 , 被保 险人 不尽如 实告 知 义务或 骗赔 , 多保 险公 司 很   存 在投保容 易理赔难现 象,矛盾 主要在 于如何认 定投 保人 是否履 行最 大诚信 原 则要 求 的如 实告知 义务 ?本 文以一起 保险  人 以投保人 违反最 大诚 信原 则为由解除合 同, 绝履行赔 偿义务 的案例为视 角 , 拒 试探 讨最 大诚信原 则 中对投保 人的 义务要   求。   关键 词 诚信原 则 投保人 告知 义务  文 献标识码 :   A 文 章编 号: 0 90 9 (0  0 -6 .   1 0 .5 22 1)42 80 1 2 作者 简介: 张敏 , 广西 财经学院 法律 系讲 师, 究方 向: 研 商法 、 经济法 。   中图 分类号 : 9 22  D 2. 8 最大诚信 原则在 保险领 域中 的运用最早 可 以追 溯到海 上保  主 张死亡赔 偿金 。 张某父 母拿着 保单 向大地 保险公 司索赔 , 地  大 险初期 , 起源于英 国的Catr B e mY一案 , r V. o h e 此后为英 国《 9 6 保 险公司提 出, 0 0年 9月初 , 10  21 张某 父母作 为投保人 , 明知其 儿  年海上保 险法》所 明确 规定 : 海 上保险 合同为基于 最大诚信 合  子 已经身患 急性 白血病 , “ 却未告 知保险人 该事实 , 而该 事实足 以   同, 果一方 不恪 守诚信 原则 , 如 另一方可 以宣布 合同无 效。 最 大  ” 影响保 险人 决定是否 同意承保或者提 高保险 费率 , 若张某父母 告  诚 信原则初期主要 是保险人约束投 保人的工具 , 险人往往 以投  知保险人 张某 的真实情 况, 保 保险 人不会 同意承保 。 张某父 母的行  保 人破坏此 原则而拒 绝履行赔 偿义务 。 为维护投 保人 的利益 , 经  为主观上 属于 故意 , 据 《 险法》 根 保 第十六 条, 险人愿意支 付张  保 过现代立 法的不断修 订, 大诚信原则 已经同时适用 于投保人和  某 的住 院费等费用 , 最 但拒绝 赔付死 亡赔偿 金。   保险人 。在我 国, 国于 20 年 第一 次修改保 险法 时特别 增加  我 02 笔者认 为, 本案争 议的焦 点在于 , 张某 父母是 否有 因主观 上  了关于诚实信用 原则的规定  保险 活动当事人行使 权利 、 行义  的故 意或重 大过 失而未 向保险 人告知 张某患病 的事实 ?客观上  履 务应 当遵 循诚实信 用原则 。但在 20 年之前 , 05 最大 诚信原 则只  如有主观上 的 故意或 者重大过 失, 则构成违 反《 保险法》 中对投保  是个学界 通说, 保 险法》 《 商法》 《 和 海 等均 未作 明文规定 , 到  人义 务的最大 诚信原则 要求 , 直 即保险人有 权拒绝 赔付 。 主观上如  20 年第 l 期 的《 05 】 最高人 民法院公报》 , 中 登载 了一个 直接运用  果没有 故意或者 重大过 失, 则保 险人无 权 以此 为由解 除该合同 ,   最 大诚信原 则的案 例— —江 苏外企 公司诉 上海丰 泰保险公 司海 

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